Généralisation de l'AMO au Maroc : ce qui change pour le médecin

En moins de quatre ans, l'Assurance maladie obligatoire (AMO) a changé de dimension au Maroc. Elle couvrait une minorité de la population, elle est devenue un dispositif quasi universel. Pour les médecins, libéraux comme hospitaliers, la conséquence est simple : une part croissante des patients consulte désormais avec une couverture, ce qui modifie la demande de soins, la relation avec les organismes payeurs et la charge administrative. Voici les chiffres officiels les plus récents et ce qu'ils impliquent pour la pratique.

Où en est la généralisation en 2025-2026 ?

Selon la note de présentation du projet de loi de finances 2026, relayée par le portail national maroc.ma, la généralisation a permis de couvrir plus de 32 millions de personnes en 2025, soit environ 88 % de la population, contre 42 % avant la réforme.

Le dispositif repose sur plusieurs régimes :

AMO Tadamon : le régime financé par l'État pour les personnes qui ne peuvent pas cotiser (ex-bénéficiaires du RAMED). Il compte près de 11 millions de bénéficiaires selon le PLF 2026. D'après la même note, les versements de l'État à la CNSS pour ce régime ont atteint 25,51 milliards de dirhams entre décembre 2022 et les trois premiers trimestres de 2025 (Finances News Hebdo).
Les régimes des salariés du privé et des travailleurs non salariés, gérés par la CNSS.
Le régime du secteur public, encore géré par la CNOPS, mais dont la gestion va basculer vers la CNSS (voir plus bas).

Inscrits ne veut pas dire couverts : le constat de la Cour des comptes

Le rapport annuel 2024-2025 de la Cour des comptes nuance ces chiffres. À fin 2024, près de 31,94 millions de personnes étaient immatriculées, mais le nombre de bénéficiaires effectifs ne dépassait pas 25,6 millions, soit un taux d'environ 70 %, hors régimes spécifiques (TelQuel, janvier 2026). Les écarts s'expliquent notamment par des droits fermés, faute de cotisation, et par des assurés inscrits qui n'utilisent pas leur couverture.

La Cour relève aussi un déséquilibre majeur : en 2024, 91 % des dépenses prises en charge l'ont été dans le secteur privé, contre 9 % dans le public. Cette part atteint 97 % pour le régime des salariés du privé et 79 % pour l'AMO Tadamon (Hespress FR).

Pour le praticien, en cabinet ou en clinique, c'est à la fois une opportunité et un risque. La solvabilité de la demande augmente. Mais la soutenabilité financière des caisses devient un sujet politique, ce qui pèse sur les négociations tarifaires et sur le contrôle des prestations.

Le transfert de la CNOPS vers la CNSS (loi 54-23)

C'est le principal chantier institutionnel de 2026-2027. La loi 54-23, publiée au Bulletin officiel fin janvier 2026, organise le transfert vers la CNSS de la gestion de l'AMO des fonctionnaires, des agents des collectivités territoriales et des retraités du public (Médias24). Son entrée en vigueur est prévue douze mois après sa publication, donc au début de 2027.

Le Conseil économique, social et environnemental (CESE) a toutefois mis en garde contre les risques d'un transfert d'un régime structurellement déficitaire sans réformes préalables. À terme, le médecin aura un interlocuteur dominant, la CNSS, pour la quasi-totalité de ses patients assurés. Cela devrait simplifier les procédures, mais aussi concentrer le pouvoir de négociation.

Ce qui change concrètement au cabinet

Plus de patients couverts, des attentes différentes

Des patients autrefois exclus du système, en particulier les bénéficiaires d'AMO Tadamon, consultent désormais dans le privé. Leur reste à charge et le délai de remboursement deviennent des sujets de consultation à part entière. Pour les soins ambulatoires, le taux de base est fixé à 70 % de la tarification nationale de référence (TNR). Pour les maladies graves ou invalidantes, il peut être plus élevé.

Une traçabilité accrue

Feuilles de soins, ordonnances, comptes rendus et justificatifs de prestations : la généralisation multiplie les pièces à produire et à archiver. Un dossier incomplet ou mal codé retarde le remboursement du patient et peut déclencher un contrôle. La Cour des comptes a d'ailleurs souligné les risques de fraude et la nécessité de renforcer les contrôles. On peut donc s'attendre à des exigences documentaires plus strictes de la part des caisses.

La question tarifaire en suspens

La TNR qui sert de base aux remboursements date, pour l'essentiel, de 2006. Sa révision, réclamée par les syndicats de médecins libéraux, a fait l'objet d'un accord de principe en juin 2026, mais la nouvelle convention restait à signer à l'été 2026. C'est un paramètre clé pour l'équilibre économique des cabinets.

En pratique

Vérifiez la couverture effective du patient (droits ouverts ou fermés) et pas seulement son immatriculation : selon la Cour des comptes, près de 30 % des inscrits n'étaient pas bénéficiaires effectifs fin 2024.
Soignez la documentation de chaque acte : des comptes rendus complets et lisibles accélèrent les remboursements et protègent en cas de contrôle.
Anticipez le passage CNOPS → CNSS prévu début 2027 pour vos patients fonctionnaires : procédures, formulaires et délais pourraient changer.
Suivez la révision de la TNR et la signature de la nouvelle convention, qui conditionneront le reste à charge de vos patients.
Restez attentif au cadre de contrôle annoncé par les organismes et par la Cour des comptes.

Questions fréquentes

Combien de Marocains sont couverts par l'AMO en 2025 ?

Selon la note du PLF 2026, plus de 32 millions de personnes, soit environ 88 % de la population. La Cour des comptes estimait toutefois à 25,6 millions le nombre de bénéficiaires effectifs fin 2024.

Quand la CNOPS sera-t-elle transférée à la CNSS ?

La loi 54-23, publiée au Bulletin officiel fin janvier 2026, prévoit une entrée en vigueur douze mois après sa publication, soit au début de 2027.

Qu'est-ce que l'AMO Tadamon ?

C'est le régime d'AMO dont l'État paie les cotisations pour les personnes sans capacité contributive. Il remplace le RAMED et comptait près de 11 millions de bénéficiaires en 2025.

Sources

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